过去五年中虚拟货币洗钱超过 330 亿美元

随着新技术、新形式金融资产的出现，金融服务不断创新发展。新冠疫情加速了“非接触式”金融服务的发展。在此背景下，反洗钱监管面临身份验证和网络数据安全方面的挑战。

ACAMS（Accredited Anti-Money Laundering Professionals）第十三届亚太地区反洗钱/反金融犯罪年会于4月23日至24日在线召开。如何准确研究风险变化，采取适当应对措施，加强反洗钱工作的有效性。

香港金融管理局助理总裁朱立桥在接受21世纪经济报道记者专访时表示：“反洗钱工作的重点是预防、侦查和遏制，而目前的反洗钱反洗钱工作应继续采取‘风险为本’的方式，从技术、数据、合作三个方面加强反洗钱监管。”

疫情催生数字金融服务

2019年底新冠疫情的爆发，打乱了社会各行各业的发展步伐。疫情防控的要求和线上服务的普及，给金融行业带来了新的问题。

朱立桥指出，疫情给金融机构的资源配置和风控能力带来了挑战。首先，金融机构要重点抓好疫情期间的抗疫工作国家对于虚拟货币的最新态度，保护员工和客户的身体健康，密切关注新的风险和可疑交易。其次，互联网商务和网络购物更加普及，网络诈骗案件数量也急剧上升。

同时，在金融业数字化转型的大趋势下，新冠疫情进一步加速了“无接触”金融服务的发展。朱立桥说：“远程开户和网上金融交易给客户带来了便利，但同时也很容易被不法分子利用成为傀儡账户，增加了金融犯罪的风险。”

“非接触式金融”服务的特点是“非面对面”，监管重点是身份验证。反洗钱专业人士协会大中华区反洗钱合规策略总监李娜向记者指出，对于客户身份识别，FATF（金融行动特别工作组）提出“有效的客户身份识别是关键以防范风险”。她表示，建立合适的数字身份识别系统，将有助于有效解决新业态下的客户身份识别问题。

朱立桥认为，银行提供远程开户和在线服务，应满足相关监管要求（包括身份验证和身份匹配）、身份验证技术的可靠性以及银行风险评估的全面性。主要原则。

据朱立桥介绍，90%以上的香港零售银行已充分或积极准备为客户提供远程开户服务，并根据自身情况采取适当的风险管理措施，其中大部分使用金融科技监管沙盒 尽早与金管局沟通在聊天室应用科技解决方案，并在充分试用后投放市场。

坚持“风险为本”

疫情是数字金融服务的催化剂，但新技术的广泛应用是大势所趋，它带来的挑战不仅限于“无接触”金融。

朱立桥表示，技术进步大大提高了金融交易的速度和广度，但也会增加防范和发现可疑交易的难度。在这种情况下，为欺诈者的金融犯罪活动提供了便利，在线进行客户尽职调查时被冒充的风险也较高。网络和数据安全也面临挑战，各种风险紧密相连。因此，必须能够从宏观的角度进行全面的风险评估。

在 FATF 发布的 40 条建议中，第 15 条建议是指各国和金融机构需要识别和评估新产品的开发、新的商业实践以及新产品和现有产品的使用。现有或正在开发的技术可能产生的洗钱或恐怖主义融资风险，并声明应在推出新产品、开展业务或使用新技术或正在开发的技术之前进行此类风险评估。

此外，朱立桥指出，应对这些新挑战的关键还在于用好新技术，这需要监管机构从政策层面和业务经营层面对金融机构进行引导。一是在政策层面坚持FATF强调的“风险为本”的监管原则，与金融机构保持密切沟通，强调风险是动态的，制定能够灵活应对新形势的风电管理措施；二是在商业运作方面。一方面，鼓励金融机构多与科技专家交流，共同探讨创新技术在反洗钱工作中的积极作用。

据朱立桥介绍，香港银行业在采用反洗钱合规技术方面取得了长足的进步。目前，超过60%的银行已经开始采用机器人流程自动化、自然语言处理、无代码工作流等技术解决方案。 53家银行正在使用或正在积极考虑使用非传统数据进行分析，其中70%的银行因此发现了以前无法识别的可疑关系和交易； 19 家银行正在使用或积极考虑网络分析。

虚拟货币存在高洗钱风险

在数字金融的世界里，以比特币为代表的虚拟货币和虚拟资产一直是金融机构一直警惕的可能导致潜在洗钱的因素。据区块链数据分析公司Chainalysis发布的《2022年加密货币犯罪报告》显示，2017年至2021年，累计使用虚拟货币洗钱约330亿美元； 2019 年，使用加密货币的洗钱金额达到 100 亿美元，这一数字在 2021 年也高达 86 亿美元。

对此，李娜指出，ACAMS与RUSI（英国智库）联合发布“加密货币风险与合规”调查报告，结果显示公众对虚拟货币或虚拟资产的态度较为消极大多数受访者认为，虚拟货币更有可能被用于洗钱和恐怖主义融资。

她认为，应对虚拟货币带来的风险，首先要完善相关信息，特别是对小品种虚拟货币的相关信息的收集和货币流向的跟踪，以及填补对于蓬勃发展的 DeFi（去中心化金融）和 NFT（非同质化代币）的认知差距，二是各国对虚拟货币达成共识，在此基础上达成监管共识国家对于虚拟货币的最新态度，达成共识行业。

目前国际上对虚拟资产还没有统一的定义，但随着相关共识的达成，对该领域的认识会不断提高。

2018年3月，G20财长和央行行长会议发表联合公报，指出虚拟资产不具备“货币”的关键属性。多个国际组织和大多数国家的央行和监管机构也明确表示，央行数字货币以外的虚拟资产，无论市场称呼是否使用“货币”二字，都不具备基本属性以及法定货币的功能。

2019 年，Libra 白皮书的发布引起了金融界的关注。金融稳定委员会、巴塞尔委员会等国际监管机构，按照G20的要求，都针对以Libra为代表的全球稳定币，从不同的角度进行后续研究。

朱立桥表示，相互合作是反洗钱监管的重要内容，互联网领域的概念比较模糊，“但跨境金融交易一直是高风险活动，管控更严”必须采取措施，也需要全球监管机构的合作，因此，我们必须加强地方、亚太地区和国际利益相关者的合作，以提高反洗钱生态系统的整体有效性，预防、发现和阻止洗钱和金融犯罪。全球威胁和经济损失。”

她指出，面对与创新科技及虚拟资产相关的风险，金管局会密切留意国际动态，与业界保持沟通，并因应实际情况不断更新指引。